英国的金融行为管理局(FCA)宣布推出全球金融创新网络(GFIN),这是29个监管机构(会员)的协会,该机构将合作,促进创新和股票经验和监督金融服务新技术的方法行业。

推出GFIN的提案于2018年8月在谘询文件中列出,并获得了强有力的行业支持。一个关键的gfin倡议是一项试点计划,允许公司以多个司法管辖区测试创新产品,服务或商业模式 - 将FCA称为“全球沙箱”。

我们总结了GFIN的一些关键要素以及本举措下的公司的实用机会。

gfin的作用和结构

GFIN包括来自各个地区的各个区域的广泛人群,包括在FCA的关键金融中心中的监管机构,如FCA,新加坡(MAS),香港金融管理局(金管局)和香港证券及期货委员会(SFC) )。

根据最终的文献职权范围,网络目标是作为旨在促进金融服务创新的合作知识共享倡议,以提高金融诚信,消费者健康和保护,金融包容,竞争和金融稳定。

GFIN的三个主要功能总结:

  • 协作和分享创新的经验,并提供公司的监管联系信息;
  • 提供关于Regtech的联合工作和合作论坛(开发新技术,以促进监管要求的交付),以及电子京科(电子知识 - 您的客户检查),数据隐私和金融包容等问题;和
  • 允许公司试用跨境解决方案。

GFIN的监督和战略方向的责任将与包括一组成员的协调小组撒谎。将允许某些机构,包括(等)超法和政府间机构,作为观察员的GFIN活动。希望参加跨境测试和私人和营利机构的公司或组织将不得被允许参加GFIN的治理或运营。

全球沙箱

将通过参与会员提供FCA作为“全球沙箱”作为“全球沙箱”的跨境测试方案。实质上,沙箱为公司提供了一个环境,以测试他们的商业模式,可能受到对活动的限制,但没有完全监管负担,他们通常会受到预期。 GFIN测试计划将允许公司同时在多个司法管辖区中试验和缩放新技术。目前,17名成员(包括,除其他外,MAS,金管局和证监会)已确认参与。

GFIN现已开设了一个月的申请期,希望希望参加该计划的试验试验。感兴趣的公司必须在2019年2月28日之前向相关参与会员提交申请。然后预计飞行员测试将从2019年第2季度开始,六个月期间,除非成员同意延长它们。

鉴于跨会员的不同监管标准,申请人公司必须符合每个司法管辖区的个人申请要求(包括资格标准),须愿意测试。每位成员将根据其自身的标准评估申请,并对所涉及的风险评估,尽管成员预期,以确保该检验能够维持高标准的消费者保护和市场完整性。

单个成员可以充当申请人公司的初始接触点。该成员负责确保申请完成并为所有参与会员提供足够的信息来评估申请。如果另一个成员认为该申请包含要评估的信息不足,那么最初收到申请的成员必须请求其他信息。

该飞行员将作为成员和参与公司的审判起作用,并且在飞行员中获得的经验可以随着时间的推移来允许对方案进行微调。这可能最终导致在成员跨国公司的统一应用程序的流线型进程,尽管FCA强调这只能是一个长期可能性。

公司的实践考虑因素

GFIN跨境测试计划的飞行员为符合条件的公司提供了有价值的机会,以便在不经受这些司法管辖区开始业务时可能通常适用的繁重监管程序在多个司法管辖区内测试他们的商业模式,例如申请全额许可当地监管机构。但是,鉴于成员将对计划参与者的活动施加限制,公司需要为该计划提供全面评估,以便该计划是否提供最合适的市场访问手段(例如,适当资源的公司可能更愿意直接在相关司法管辖区申请全额许可)。

希望参加飞行员的公司需要及时准备申请,以达到2月28日提交截止日期。为识别所申请的成员,申请人需要首先对其拟议的活动进行分析,以便在每种情况下均在有关成员管理的监管框架的范围内。

根据FCA提供的申请表,成员预期申请人提供的信息可能包括:

  • 申请人的基本企业详情(姓名,法律实体登记,行业等)以及有关申请人是否已经活跃的信息,如果是,其活动是否受到监管;
  • 申请人希望测试其活动的司法管辖区的指示;
  • 申请人的商业模式,其发展阶段以及为什么创新的描述;
  • 解释申请人的商业模式如何利益消费者;
  • 评估申请人的商业模式的风险,以及如何减轻这些风险;
  • 指示测试业务模式目的所需的监管支持;
  • 测试计划,包括要测试的用例,测试的目标,测试时间表和里程碑,以及测试中的客户群;和
  • 如果测试成功,则对后续步骤的描述,如果测试不成功。

在提交申请后,申请人可能需要进一步与相关成员聘请,以解决其申请中可能拥有的任何疑问。 FCA公告未指定成员必须批准或拒绝申请的任何时间框架,尽管2019年第2季度的预期日期,用于测试的开始表明,申请将在长达四个月的时间内处理。

 

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