12月2日星期五n ,货币审计员的官员(OCC)宣布它将考虑授予金融技术(Fintech)公司专门的国家银行章程。 OCC的提案更加一般地构成了金融公司和金融服务业的主要发展。这一举措是在促进金融创新的尝试促进金融创新的最近采取的近期行动,包括3月份金融业的负责人创新,并宣布在10月份创建创新办公室。

在OCC的拟议框架下,金融气公司可以申请专门的国家银行宪章 - 同一类别宪章,即OCC主要授予信任银行和信用卡银行。在一份释放提案中,OCC声称,拟议的系统将提高金融科机构的安全性和健全性,促进法律法规的应用中的一致性,确保客户的公平待遇,并加强联邦银行系统。货币托马斯J. Curry的Comproller还解释说,如果Fintech公司“通过清晰标记的前门输入系统,而不是通过一些后门进入系统,银行系统将健康。

根据OCC提议,FINTECH公司将从监管角度与国家银行相似。非银行金融经科公司可以从单一国家监管机构寻求单一的银行许可,而不是多个州的许多许可。由于OCC的规定一般将抢先州法律,FINTECH公司将能够遵循单一,一致的监管框架,而不是跨越50个州的规定拼凑而成。但是,OCC指出,授予特殊目的宪章的金融公司仍将受到国家银行的同一国家法律,包括国家不公平和欺骗行为和实践法规,以及国家反歧视,公平贷款和债务收集法。值得注意的是,公司仍然可以在国家级寻求执照或章程,但统一的联邦方式是一个受欢迎的选择。

像国家银行一样,授予特别目的宪章的金融公司将受到不同的管辖权,并受该机构的监管审查。 OCC表明它将将这些公司持有关于安全性和健全性,资本要求,银行保密法和反洗钱的问题的严格标准,是商业失败的正式计划,公平访问服务,金融包容和消费者保护。甚至在特定的法规或规定技术上没有技术上不适用于金融电气公司,OCC仍然可能通过对特殊目的宪章的批准实施条件来进一步进一步实现该法律的目标。

偶尔还预览了金融气公司在申请专项租赁时可能期望的许可流程。 FINTECH申请人需要向OCC提交强大和详细的业务计划。该机构还将仔细评估机构的治理结构,资本,流动性,合规风险管理,金融包容和商业退出策略。 OCC的标准租船申请流程将适用。正如国家银行申请宪章所在的情况一样,OCC鼓励Fintech公司在提交申请讨论这些和其他问题之前与OCC安排会议。

FINTECH公司通常由FINTECH公司欢呼,他们一直在敦促对金融气业更加创新的规定的更新。有些人认为现有的美国监管模式落后于其他国家的监管制度,并伤害了创新。许多人认为,允许金融公司遵循一套法规并回答一个监管机构将减少法律复杂性,允许金融气公司在全国范围内更轻松地运营,并在这些地区的金融业竞争为移动支付和数字货币。由于网络和数字货币网络的性质,联邦宪章对这些公司有意义,因为他们将能够在一天全球范围内运营。拟议的框架还可以减少Fintech公司的需要与银行合作,以提供他们的服务。

一些国家监管机构和一些消费者团体反对该框架,争论各国是非银行金融服务公司最有效的监管机构和最佳消费者保护者。然而,纽约金融服务部(纽约州)(NYDFS)Bitlicense要求,例如去年通过并适用于某些数字货币业务,并未被广泛拥抱。 NYDFS希望将纽约州的职位成为Fintech创新的全球枢纽,如去年采用了其开创性的数字货币规则,但国家试图给纽约的初创公司的类型批评了过分昂贵和繁重的比特义规则。自纽约州发言人表示,自收养以来,纽约州纽约州发布了两种比特率,至少还有15个比特和兴奋剂仍在申请中,另外四个撤销和四次被拒绝。冗长的批准,加上各种国家许可证的需求,每个都有不同的要求,许多人希望获得可行的联邦宪章选项,例如现在所提出的。

偶尔的提案对于公众意见开放,直到2017年1月15日。

如果您对Fintech公司的特殊用途章程有任何疑问,或者与金融气或金融监管问题相关的任何其他问题,请毫不犹豫地联系Reed Smith的全球金融监管团队。