点对点贷款人可能需要遵守各州高利贷法律

法院最近的一项裁决表明,金融科技贷款人可能需要根据其业务模式遵守州高利贷法律。 2015年8月12日,美国第二巡回上诉法院确认LendingClub无法绕过州高利贷法律。例如,LendingClub Corp.和其他点对点借贷服务一直是在犹他州向纽约的借款人提供贷款的,纽约的大多数贷款利率上限为16%。没有高利贷限制。如果不向美国最高法院提起上诉,该裁决如果在其他巡回法院获得通过,则可能意味着金融科技贷款人可能拥有可能被视为违反州法律的现有贷款。这对已经出售给证券的贷款构成了风险,这些证券正在为行业融资’的增长,并可能对将来获得最高收益的信用产生阻碍。

该案的标题是 Madden诉Midland Funding LLC,第2卷,第14-cv-02131号,(排练申请被拒,15年8月12日)。

碳纤维布兜售在线抵押贷款关闭披露的好处

2015年8月5日,CFPB总监Richard Cordray 称赞结果 探索在线抵押贷款关闭的试点项目。该项目发现,使用电子平台关闭抵押贷款的消费者在理解,效率和感觉上更有能力。此外,Cordray指出,eClosings有望以更低的成本为抵押行业带来更高的效率和准确性。

碳纤维布的eClosing试点项目于2014年启动,旨在关注消费者体验。该项目历时四个月,涉及七家贷方和四家金融科技公司,以及结算代理人和其他房地产专业人士。

从2015年10月开始,抵押贷款行业将根据该局的“事前须知”抵押贷款披露规则提供重新设计的披露信息,科德雷(Cordray)表示希望该试点项目及其调查结果能促进电子支付过程中进一步的行业行动和创新。

碳纤维布’s Vision for FinTech Payment Systems

2015年7月9日,美国消费者金融保护局继续关注付款处理,并加入了美联储发布“新型快速支付系统中保护消费者的愿景”。 CFPB认识到不断发展的支付技术为消费者带来的额外好处,包括:提高效率,降低参与者的交易成本以及降低信用和欺诈风险。

碳纤维布在注意到支付处理平台对消费者的好处的同时,列出了新的更快系统的几个原理:

  1. 消费者对付款的控制
  2. 严格的数据和隐私控制
  3. 欺诈和错误解决保护
  4. 资金收支的透明度
  5. 清除费用披露
  6. 广泛的可及性
  7. 准确的资金可用性
  8. 担保和付款凭证值
  9. 强大的问责机制可以有效遏制系统滥用

碳纤维布对违反联邦消费者金融法的企业具有广泛的执法管辖权。由于大多数法规是在支付系统领域快速发展的创新背后的,因此CFPB可能会利用其灵活的UDAAP授权来监管金融科技业务。因此,金融科技公司应该牢记这些原则。

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